금융당국이 올해 가계대출 총량 증가율 목표치를 기존 1.5%에서 3.0%로 두 배 높이면서 주요 시중은행의 주택담보대출 공급 여력이 최대 7조5000억원가량 늘어날 전망이다. 다만 이는 확대된 총량 여력을 모두 주담대에 배정한다고 가정한 산술적 추산치로, 실제 공급 규모는 은행별 한도 배분과 기타대출 증가세 등에 따라 달라질 수 있다.

16일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 지난 13일 기준 가계대출 잔액은 650조7747억원으로 지난해 말 644조9700억원보다 5조8047억원 증가했다. 올해 초 금융당국과 협의한 연간 증가 목표치 4조3363억원을 이미 1조4684억원 넘어선 규모다.

가계대출 증가세를 주도한 것은 주택담보대출이 아니라 신용대출 등 기타대출이었다. 5대 은행의 기타대출 잔액은 158조6058억원으로 지난해 말보다 4조6873억원 늘었다. 연간 증가 목표인 2조6347억원보다 2조526억원 많은 수준이다.

반면 주담대는 상대적으로 안정적인 흐름을 보였다. 개별 주담대와 전세자금대출, 이주비·중도금·잔금대출 등 집단대출을 포함한 주담대 잔액은 492조1689억원으로 지난해 말보다 1조1175억원 증가했다. 연간 증가 목표치 1조7016억원보다 5841억원 낮다.
 

그래픽=정호석

 
은행들이 가계대출 총량을 관리하기 위해 대출 한도를 축소하고 대출모집인 채널을 제한하거나 비대면 신규 대출을 중단한 데 따른 영향으로 풀이된다. 이 과정에서 대출 접수가 시작되자마자 신청자가 몰리는 ‘대출 오픈런’이나 새벽 시간대 ‘광클’ 현상도 나타났다.

기타대출 증가는 주가 상승기에 마이너스통장과 신용대출 등을 활용한 이른바 ‘빚투’ 수요가 몰린 영향이 컸다. 다만 최근 주식시장 조정으로 신용대출 증가세가 크게 둔화하면서 주담대 공급 여력이 확대될 수 있다는 분석이 나온다.

5대 은행의 지난 13일 신용대출 잔액은 109조7664억원으로 7월 말보다 131억원 증가하는 데 그쳤다. 지난 5월과 6월 각각 2조원 넘게 증가했던 것과 비교하면 사실상 증가세가 멈춘 수준이다.

금융당국은 가계대출 관리 목표를 상향하면서 늘어난 금융권의 자금 공급 여력을 이주비·중도금·잔금대출 등 실수요 목적의 주담대에 우선 배분하도록 유도하고 있다.

이억원 금융위원장은 지난 14일 열린 확대 가계부채 점검회의에서 “이주비·중도금·잔금대출 등 실수요 자금이 적시에 안정적으로 공급될 수 있도록 만전을 기해달라”며 “총량목표 조정은 실수요 지원을 위한 조치이므로 투기적 대출수요를 자극하는 신호가 돼서는 안 된다”고 강조했다.

은행연합회 역시 주택 공급 관련 자금 지원은 강화하되 신용대출에 대한 자율적인 관리 기조는 유지하겠다는 입장이다.

이에 따라 5대 은행의 연간 가계대출 증가 목표가 기존 4조3363억원에서 8조6726억원으로 두 배 확대되고, 증가분을 모두 주담대에 배정한다고 가정하면 현재까지 주담대 증가액 1조1175억원을 제외하고 최대 7조5551억원의 추가 취급 여력이 생긴다.

다만 7조5551억원은 확대된 총량 여력을 주담대에 전액 활용한다는 전제에 따른 최대 추산치다. 기타대출이 계속 증가하면 주담대에 배분할 수 있는 여력은 줄어들 수 있다. 결국 금융당국의 은행별 한도 배분과 기타대출의 증가·상환 흐름에 따라 실제 주담대 공급 규모가 결정될 전망이다.